Modèle de plan financier belgique

Conformément à la loi du 25 avril 2014, le planificateur financier indépendant et les employés habilités à le représenter devraient être «aptes». L`évaluation d`une telle aptitude comprendra, mais ne se limitera pas à, un examen de leur éducation et de leur formation dans les quatre domaines caractéristiques de la planification financière: le droit civil, le droit fiscal et la fiscalité, la sécurité sociale et la sécurité socio-économique, et l`économie et de l`environnement financier. Seules les entreprises réglementées et les planificateurs financiers indépendants peuvent légalement utiliser le titre de «planificateur financier» ou toute dénomination similaire. Toutefois, les entreprises réglementées ne peuvent pas utiliser les mots «planificateur financier» ou des mots similaires dans leur nom de société ou leur nom commercial. Il appartient aux entreprises réglementées de décider de la meilleure façon de rassembler tous les éléments d`information qui sont pertinents pour la planification financière. Non, parce que la planification financière ne relève pas du champ d`application de son passeport. Ces sociétés d`investissement peuvent toutefois fournir des conseils en matière de planification financière en établissant des succursales (Voir l`article 34, § 3, de la loi du 25 avril 2014). Exemples qui ne constituent pas des conseils de planification financière: si, au cours de cette explication ou de la clarification des termes légaux, le client soulève des questions qui amèneraient le gestionnaire de compte à exprimer une opinion sur la technique de planification appliquée, un nouveau l`intervention des services spécialisés au sein de l`entreprise réglementée est obligatoire et leur intervention est alors effectuée conformément à la Loi. Selon les circonstances du client, d`autres aspects de la sécurité sociale (tels que le système d`assurance invalidité et de santé) peuvent, dans une deuxième phase, être utile dans le Conseil de planification financière. Le planificateur financier indépendant ou l`entreprise réglementée est chargé d`identifier les composantes de sécurité sociale et socio-économique qui sont pertinentes pour le client. Non, seuls les planificateurs financiers indépendants autorisés par la FSMA peuvent se présenter au public comme étant indépendants dans la poursuite de leur activité de planificateur financier pour les clients de détail. 36% prévoient un réexamen de leur modèle opérationnel cible l`entrée en vigueur le 1er novembre 2014 de la loi du 25 avril 2014 sur le statut juridique et la surveillance des planificateurs financiers indépendants et sur la fourniture de conseils en matière de planification financière par des des entreprises et de l`arrêté royal du 8 juillet 2014 la mise en œuvre de cette loi a créé un cadre juridique pour la fourniture de conseils sur la planification financière. outils de simulation utilisés dans la fourniture de services d`investissement (calculateur d`épargne ou simulateur pour projeter des revenus futurs sur la base des instruments financiers détenus par le client).

En tant que tel, la fourniture d`informations sur mesure ne constitue pas en principe un Conseil de planification financière en vertu de la loi du 25 avril 2014, même si des informations sont fournies sur la base des circonstances particulières d`un client. Non, ce n`est pas possible. Une personne peut soit poursuivre l`activité d`un planificateur financier indépendant et doit être autorisée à le faire par la FSMA, soit elle doit s`abstenir de poursuivre cette activité. Les seules personnes autorisées à développer une telle activité sans obtenir une autorisation spécifique supplémentaire sont les entreprises réglementées visées à l`article 4, 3 °, de la loi du 25 avril 2014. La planification financière s`inscrit dans le cadre du passeport d`un établissement de crédit. Cela signifie que l`établissement de crédit est autorisé de plein droit à effectuer une planification financière par l`entremise de succursales ou sous la libre prestation de services (Voir l`article 34, § 4, de la loi du 25 avril 2014).